- El organismo fiscalizador acusa a ambas empresas de exceder la Tasa Máxima Convencional y aplicar cláusulas abusivas en créditos hipotecarios. La demanda colectiva busca la restitución de montos cobrados ilegalmente y sanciones ejemplares.
El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) presentó una demanda colectiva contra las financieras Emprenor y Emprenort, acusándolas de haber vulnerado los derechos de miles de consumidores a través de prácticas abusivas en la concesión de créditos.
Ambas empresas operan principalmente en el norte del país, y según la investigación del Sernac, habrían incurrido en graves incumplimientos a la Ley del Consumidor, afectando a personas en situación de vulnerabilidad, principalmente mujeres dueñas de casa y adultos mayores.
El organismo detalló que las empresas ofrecen créditos que en la práctica funcionan como préstamos hipotecarios, sin cumplir con los requisitos legales mínimos para este tipo de contratos. “Ambas empresas exigen que las personas sean propietarias de una vivienda al momento de solicitar el crédito, y luego deben firmar una serie de documentos, como pagarés y contratos de hipoteca con garantía general, los cuales contienen cláusulas abusivas”, advirtió el Sernac en un comunicado.
Montos millonarios y remates de propiedades
La investigación del Sernac reveló que los créditos otorgados podían ascender hasta los $170 millones, con plazos máximos de 60 cuotas, lo que significaba pagos mensuales superiores a $2,8 millones.
Para muchos consumidores, estas condiciones resultaron impagables, obligándolos a repactar sus deudas en términos aún más desventajosos. En varios casos, la falta de pago derivó en el remate de sus propiedades por parte de las empresas.
Además, el Sernac detectó que Emprenor y Emprenort habrían excedido la Tasa Máxima Convencional (TMC) permitida por ley, cobrando intereses ilegales en múltiples casos. Por ello, la demanda exige la restitución de estos montos a los afectados.
Otro punto crítico señalado por el organismo es que ambas empresas no habrían cumplido con sus deberes de información en los contratos hipotecarios, omitiendo elementos clave que afectan la comprensión y los derechos de los consumidores.
Acción judicial y solicitud de sanciones máximas
Tras la recopilación de antecedentes, la demanda colectiva fue presentada en el Primer y Segundo Juzgado Civil de Antofagasta, con el objetivo de que los consumidores afectados puedan recuperar los montos cobrados de manera ilegal.
El Sernac además solicita que se impongan las máximas multas establecidas por la ley contra ambas financieras, buscando sanciones ejemplares que eviten la repetición de estas prácticas en el mercado crediticio.
Asimismo, el organismo derivó los antecedentes al Ministerio Público, con el fin de que se inicie una investigación penal por posibles delitos asociados a estos hechos.
Protección a consumidores en situación de vulnerabilidad
El director del Sernac, Andrés Herrera, enfatizó que esta acción legal busca proteger a consumidores en condición de “hipervulnerabilidad”, que han sido afectados por cláusulas abusivas y condiciones crediticias irregulares.
“Nos enfrentamos a un caso donde empresas financieras han afectado a miles de consumidores en una situación de desprotección, aplicando cobros indebidos, incumpliendo las normas de transparencia y, en muchos casos, dejando a personas sin su vivienda por falta de pago”, sostuvo Herrera.
Finalmente, el Sernac hizo un llamado a todas las personas afectadas por estas financieras a contactar al servicio, para ser parte de la demanda y ejercer su derecho a exigir la devolución de los montos cobrados indebidamente.
Con esta acción, el organismo busca sentar un precedente en la fiscalización del mercado financiero, garantizando que los derechos de los consumidores sean protegidos frente a abusos e irregularidades en la entrega de créditos.